前阵子听朋友吐槽，他给自己买的重疾险去年到期了，想续保结果一查产品早停售了。这还不算完，因为去年体检查出了个甲状腺结节，新产品健康告知根本过不了。你说糟心不糟心？

其实这个问题挺常见的。今天不聊虚的，就说说长期和短期重疾险到底差在哪儿。

先说钱的事儿

长期重疾险的保费是固定的。投保的时候合同写多少，以后每年就交多少，不会因为你年纪大了或者身体变差了突然涨价。这叫什么？叫均衡费率。买了就是锁定了，不存在以后交不起的问题。

一年期的呢？头几年确实便宜，但你琢磨过没有，为啥便宜？因为你年轻啊，发病概率低。等你过了三四十岁，保费就开始蹭蹭往上涨，而且涨的速度可能超乎你想象。更扎心的是，万一产品停售了，或者你中间体检出了点问题，对不起，次年可能就投保失败。

保障稳不稳才是关键

买长期重疾险，保障内容在合同里白纸黑字写着，生效之后基本就定了。你不用担心今年有明年没有的问题。短期险呢，说停就停，产品下架是常事。而且一旦身体出过毛病，重新投保的门槛会高很多。

当然，短期险也有它的用处。刚工作那会儿手头紧，先买个一年期的顶着，或者已经在长期险基础上想再加保，短期险确实灵活。但记住，它是过渡方案，不是长久之计。

我的建议

如果收入还算稳定，预算能cover住，优先考虑长期重疾险。年轻的时候买，不仅保费便宜，而且锁定的周期长，心理上也踏实。如果目前经济压力比较大，可以先用一年期产品过渡，等条件好了再换成长期的。

不过话说回来，具体怎么选还得看你的健康状况和预算，没有标准答案。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。