刷到这条的朋友，先别急着划走——你可能正在被"15年"这个数字误导。

身边不止一个人问我：我现在35岁，交满15年社保就不交了，等着退休行不行？每次听到这种想法我都想拍大腿。2024年9月那个《关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定》你真看了吗？职工养老保险最低缴费年限目前确实是15年没错，但从2030年1月1日起，这个数字会慢慢变成20年。不是立刻变，是逐步过渡——但对于现在还年轻的人来说，这事儿跟你真的有关系。

好了，情绪收一收，说正经的。万一真到了退休年龄，社保还没交满怎么办？

先说最常见的——延长缴费。达到法定退休年龄时累计缴费不足规定年限的，可以按照国家有关规定在待遇领取地继续缴费，直到满规定年限为止。别想着一次性补一大笔钱就完事了——职工养老保险一次性补缴的口子早就收紧了，想补也没那么容易。

如果觉得继续掏钱压力太大，也可以换个思路，转。如果不想继续交职工社保，可以申请转入户籍所在地的城乡居民基本养老保险。虽然待遇会低一些，但好歹有个保底的养老金，总比完全裸奔强。城乡居民的基础养老金由政府全额承担，全国设有最低标准，各地根据实际情况往上加。简单说就是：经济发达地区发得多，小城市少一些，但至少有。

还有一条路，是万不得已的选择——终止关系。申请终止职工基本养老保险关系，个人账户储存额可以一次性拿回来。看着挺爽，但这意味着你彻底放弃了未来的养老保障。老年生活没有稳定收入来源，这笔账怎么算都不划算，除非你家里有矿或者有别的养老安排。

说到底，养老金这事就是"多缴多得、长缴多得"。你交的越多、时间越长，将来口袋里的钱才越厚实。别等到了快退休才慌，现在开始规划一点都不早。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。