聊到重疾险该买多少保额，我寻思了一下，发现好多朋友第一反应都是：够不够付医药费？

这想法没错，但有点偏了。

咱们得先搞清楚重疾险到底是干嘛的。它跟医疗险不一样，医疗险是拿着发票去报销，实报实销；而重疾险是确诊了合同约定的病，直接给你一笔钱。这笔钱保险公司不管你怎么花，你可以拿去治病，也可以拿去还房贷，或者干脆留着当生活费。

所以，重疾险的本质其实是“收入损失补偿”。

你想啊，一旦得了大病，最头疼的往往不是医院里的那笔账（毕竟有医疗险兜底），而是你没法去上班了，收入断了。而且大病之后，康复期通常不短，少则一两年，多则三五年，这段时间家里开销照旧，进项却没了，这才是让家庭财务出现断崖式下跌的真凶。

行业里有个比较通行的算法，就是按年收入的3到5倍来定保额。这个逻辑挺实在：假设你一年挣20万，买个60万到100万的保额，就算生病后在家躺平三年，手里的钱也够维持家里的基本运转，不至于因为没钱吃饭、没钱还贷而焦虑。

当然，这也不是死规矩。如果你刚毕业，预算紧，那先买个30万起步的也行，总比裸奔强；要是家里有老有小，背负着高额房贷，那可能就得往高了凑，尽量覆盖掉这些刚性支出。

总之，别光盯着治疗费算账，多想想如果停工几年，家里还能不能转得动。想看看不同情况下的具体配置思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有些案例挺有参考价值的。