很多人买终身寿险，盯着那个“身故赔钱”的功能看，觉得人没了才赔有点晦气或者不实用。其实像北京人寿的京福欣享这类产品，它在提供基础的身故和高度残疾保险金之外，还藏了一些挺灵活的“隐藏技能”，也就是保单权益。

咱们先说最核心的保障。如果被保险人不幸身故或者达到合同约定的高度残疾状态，受益人是可以拿到一笔保险金的。这笔钱对于家庭来说，往往能顶上一段时间的经济缺口，比如还房贷或者维持日常开销。这里得提醒一句，高度残疾的认定标准是很严格的，具体得看保险合同里怎么定义，别想当然地觉得受了重伤就算。

比起赔钱，我更想聊聊它那些能让你“周转”起来的功能。比如保单贷款。谁还没个手头紧的时候？要是突然急需一笔现金流，又不想把保单退了损失利益，这时候就可以向保险公司申请借款。一般来说，最高能借到当时保单现金价值的80%。这个比例在行业里算是常态，监管也有相关规定。借出来的钱拿去应急，原本的保险保障还在继续生效，并不受影响。当然，借钱是要付利息的，而且通常期限不长，一般不超过半年，具体利率得看保险公司当时的规定。

还有一个特别实用的功能是自动垫交。咱们普通人忙起来，真有可能忘了交保费，或者那个月正好工资没发下来。要是因为忘交费导致保单失效，那之前的钱可能就白交了，重新投保还可能因为年龄增长或身体变化变贵。有了自动垫交，保险公司会用你保单里积累的现金价值，自动帮你把当期保费垫上。这样保单就不会断，保障也能续上。不过要注意，这相当于用你自己的钱交保费，现金价值会减少，长期来看可能会影响后续的收益或保额，所以这只是个临时救急的办法，不是长久之计。

另外，它还支持基本保险金额减少。这听起来有点怪，为什么要减额？其实有时候我们可能不需要那么高的保障了，或者想取出一部分现金价值来用，通过申请减额，可以把多出来的现金价值取出来，同时降低后续的保费压力。

总的来说，这类产品不仅仅是个“身后事”的安排，它在生前也能通过现金价值提供一些资金灵活性。不过，所有这些操作——无论是贷款、垫交还是减额，都建立在保单有足够现金价值的基础上。如果是刚买没几年的新保单，现金价值可能还很低，能操作的空间就很小。所以在考虑这些权益之前，最好先翻翻自己的保单合同，看看当前的现金价值表，心里有个底。毕竟，保险是长期的契约，搞清楚规则才能用得顺手。如果你对具体的条款细节拿不准，也可以去水滴保保险攻略里多查查相关的科普，或者咨询专业的服务人员。