爸妈年纪大了，最让人担心的不是他们慢病缠身，而是那些突然找上门的意外。

浴室地滑、厨房端锅烫到手、下楼踩空崴了脚……这些事儿听着家常，真摊上了，去一趟医院少则几百、多则上万。医保能报一部分，但自费药、进口器材那笔钱，攒着心疼。

所以给父母买意外险，意外医疗这块一定要重点看。它专门管意外导致的门诊和住院费用，烫伤换药、骨折做手术都在报销范围内。万一不幸碰上极端情况，意外身故或伤残还能一次性赔笔钱给家属。

选产品的时候别光听宣传语说"全报销"，得问清楚两件事：一是经没经过社保结算——走完医保再申请理赔，报销比例通常能到100%，没走医保的话比例会低一些，大概七八成。二是免赔额多少，当然是越低越好，市面上有0免赔的产品，也可以多对比看看。

另外要注意报销范围，优先挑不限社保目录的，这样自费药、进口器材这些大头支出也能覆盖。

保额的话，一般家庭选个50万到100万就够用了，具体看家庭经济情况和父母的工作生活状态。

这里要特别提一句年龄限制——普通成人意外险对投保年龄有要求，多半卡在60岁以内。父母超过这个岁数的，得去找专门针对老年人设计的意外险产品，这类产品通常能把年龄放宽到七八十岁甚至更高。

健康状况方面，意外险本身保的是突发意外事故，对身体条件的要求确实比医疗险、重疾险宽松不少。部分产品只有简易告知或者干脆不设健康告知，患有三高、糖尿病等慢性病的老年人也有机会投保。但要注意，不同产品条款有差异，"易投版"不等于完全无门槛，有些产品对既往症导致的意外可能存在免责约定，投保前一定要把投保须知和条款看清楚。

想进一步了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。