很多人一看到体检单上血压、血糖那几个箭头往上指，心里就咯噔一下：完了，这保险是不是买不了了？
其实没那么绝对。
血压高、血糖不稳，确实不影响你“购买”的资格——没人拦着你交钱。但保险公司也不是做慈善的，它们得算账。对于这类人群，未来的健康风险相对更高，理赔概率也更大。所以，为了平衡这个风险，保险公司常见的操作就是“加费承保”，也就是让你多交点保费；或者“除外责任”，把跟心脑血管、糖尿病相关的疾病先撇开不保。
这就好比你去租车，车况稍微有点小毛病，租金可能就得涨一点，或者某些极端路况不让你跑。挺公平，但也挺让人无奈。
这里有个死穴，千万别踩：如实告知。
有些朋友想着，“哎呀我就稍微高一点点，不说应该没事吧？”或者“我最近吃药控制住了，体检正常了，能不能按标准体算？”听我一句劝，别赌。健康告知问什么，你就答什么。如果刻意隐瞒，哪怕现在顺利投保了，将来真出险了，保险公司查到你的就诊记录或购药记录，是有权解除合同且不退保费的。到时候真是赔了夫人又折兵。
那具体怎么操作呢？
看控制情况。如果你的血压、血糖只是轻微偏高，没有并发症，近期指标也稳定，很多产品还是有机会标体或者轻微加费通过的。但如果已经出现了并发症，或者指标长期失控，那选择面就会窄很多。
挑产品也有讲究。不同保险公司的核保尺度差异挺大的。有的公司对高血压特别严，一级都不让过；有的则相对宽松，只要没到二级、三级就有戏。这时候，不妨多看看那些健康告知相对宽松的终身寿险产品。比如我们水滴保平台上，经常会有一些针对非标准体人群定制的产品，或者核保政策比较友好的选择，去水滴保官网首页筛一筛，成功率能高不少。
最后，买之前一定得把合同条款翻出来看看。别光听销售人员说“能买”，得自己看清楚免责条款里有没有把你担心的那些情况排除在外。毕竟，买保险是为了兜底，不是为了给自己添堵。