买重疾险这件事，困扰很多人的不是“哪个产品好”，而是“我到底需要什么”。毕竟市面上产品那么多，条款又复杂，真要一个个研究过去，精力根本不够用。
其实可以换个思路——先别急着看产品，先把自己最担心的事情想清楚。
举个例子。家里有小孩的爸妈，最怕的往往是孩子生病影响学业、影响未来发展，少儿阶段高发的重疾（比如白血病这类）就成了心头大患。这种情况下，挑选产品时可以重点关注有没有针对少儿的额外赔付设计，赔付比例和病种范围是否符合自己的预期。再比如，三四十岁、上有老下有小、工作节奏快的中年人，可能更担心心脑血管方面的风险，这时候“较重急性心肌梗死二次赔”“严重脑中风后遗症二次赔”这类可选责任，就比纯粹的病种数量更有意义。
说白了，不同人群的焦虑点不一样，产品设计也各有侧重，没有哪款能同时满足所有人的需求。
那基础的重疾、中症、轻症保障要不要看？当然要看。这三项是大多数重疾险的“标配”，代表的是疾病从重到轻的覆盖梯度。但注意，这里说的重疾险是给付型的——一旦确诊合同约定的疾病或达到约定的疾病状态，保险公司会直接给付一笔保险金，而不是像医疗险那样报销治疗费用。保额能拿到多少、怎么给付，得严格按合同条款来，不是花多少报多少。
至于可选责任，常见的有恶性肿瘤重度二次赔、特定心脑血管疾病二次赔、特别关爱金等等。听起来选择空间很大对吧？实际上，预算有限的时候，贪多反而容易出问题——先把基础保障的保额做充足，比加一堆可选责任但保额偏低实用得多。
还有一点不得不提：不管你看重哪项责任，最终能不能投保、能拿到什么样的核保结论，都得结合健康告知来。身体情况不同，结论可能完全不一样，别人的“标配”不一定适合你。
所以啊，研究产品之前，不如先问自己两个问题：我最怕哪种情况发生？我现在能拿出多少钱？答案清晰了，筛选方向自然就出来了。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。