理赔的时候才发现，原来“免赔额”这三个字里头，藏着两套完全不同的计算逻辑。
你买了一份医疗险，保额写得很漂亮，条款里也写着“包含住院费用报销”。结果住院花了5000块，保险公司告诉你只能报4000。你心里肯定不舒服——这1000块去哪儿了？答案很可能就藏在免赔额的定义里。
有两种免赔额。一种叫绝对免赔额，另一种叫相对免赔额，听起来差不多，但真到报销的时候，钱包感受完全不一样。
假设免赔额都是1000块，实际损失是5000块。
如果产品设置的是绝对免赔额，保险公司只赔超过1000的那部分——也就是4000块。那1000块你自己承担。
但如果产品设置的是相对免赔额，情况就不一样了。一旦损失达到或超过1000块的门槛，保险公司按实际损失全额赔付，5000块全部报销，不扣那1000块。
这就是核心区别：绝对免赔额把门槛以内的损失留给被保险人，相对免赔额则在门槛外全额兜底。
现在市面上大多数百万医疗险，设置的免赔额属于绝对免赔额类型，常见的是1万元。但保险公司也在不断调整产品设计，市场上也存在0免赔的产品，或者其他免赔规则的产品。投保前仔细看条款很重要，别等到理赔的时候才发现自己理解有偏差。
总之，免赔额这个参数，直接决定了花出去的钱能回来多少。想避开理赔时的心理落差，投保前多花两分钟把条款看清楚，值得。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。