孩子长大过程中，总有些意外让人措手不及。摔伤、烫伤这类磕磕碰碰，几乎每个娃都经历过；肺炎、肠胃炎住院也是高频事件；更别提万一遇上白血病这类大病，治疗费用足以压垮一个普通家庭。

所以，给孩子配保险，本质上就是在对冲这三类风险：意外、小病和大病。

少儿医保作为国家福利，是最基础的保障，优先参保准没错。意外险能覆盖磕碰、烫伤等日常意外的医疗费用，挑选时关注意外医疗是否限社保、免赔额和报销比例。医疗险方面，0免赔的产品更适合孩子——毕竟肺炎、肠胃炎住院花费通常在几千元，如果选了1万免赔的百万医疗险，可能根本用不上。重疾险则建议至少50万保额，同时留意少儿特疾是否有额外赔付责任，具体以合同约定的疾病定义和给付条件为准。

这些险种组合起来，能分别覆盖意外、小病、大病等场景。如果预算充足，再考虑升级中高端医疗或延长保障期限。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。