孩子一生病，家长最怕什么？

很多人脱口而出：怕医院挂号排队、怕孩子受罪、怕自己请假被扣钱。还有一层隐忧，大家不常说——怕账单。

我见过不少家长，孩子平时感冒发烧跑门诊，花了大几百上千，回头一看，普通医疗险一分没报，因为没达到免赔额。又或者住院花了万把块，减去免赔额，实际到手就那么点。“买了保险用不上”的委屈，比没买还难受。

所以今天不聊虚的，就说说选少儿中高端医疗险，真正该看哪几个地方。

有的产品宣传“每月只要几十块”，但免赔额设到一万。孩子小病小痛根本够不着，大病倒是能报，但家长先得自己掏够这一万。这账一算，其实没省多少钱。

也有的产品保障看起来挺全，但续保稳定性很差。少儿医疗险不像成人险，很多产品今年能买，明年就停售了。孩子正处在成长阶段，身体变化快，一旦保险突然断档，重新核保又可能出幺蛾子。保证续保的产品在这点上就让人安心不少。

选产品时，免赔额、续保条件和公司背景是三个核心关注点。金医保3号少儿中高端医疗险由正规保司承保，主险一般医疗责任0免赔——注意，这里说的是主险一般医疗责任，附加险比如特需医疗或私立医院报销，可能会另有免赔额或赔付比例的规定。它的主险保证续保至孩子成年，续保期间内保费费率可调，这一点合同里写得很清楚。

特定疾病门急诊保障通常需要额外附加，不是主险默认包含的，选的时候得看清楚自己买的版本有没有这一块。保费因投保方案而异，具体以实际测算结果为准。

说这么多，不是让大家闭眼冲，而是想提供一个思路：买之前把免赔额、续保条件、附加责任这些关键点过一遍，心里有数再决定。产品没有绝对的好与不好，只有适不适合。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。