很多人第一次认真看保费表的时候，都会有点意外——怎么差这么多？

说真的，30岁那年你买百万医疗险，可能就是朋友请你吃顿饭的钱，两三百搞定。可等你四五十岁的时候再想上车，保费就蹭蹭往上涨，40岁大概要四五百，50岁直接破千，60岁以后更是明显增加。

这背后其实是风险定价的逻辑在起作用。年轻人生病概率低，保险公司自然给你便宜；年纪大了，身体机能衰退，生病概率直线上升，保费水涨船高再正常不过。更何况医疗费用年年涨，保险公司也得未雨绸缪。

如果是带病投保或者选择免健康告知的产品，保费就更高了，因为保险公司要承担更大的风险敞口。说白了，保障门槛越低，保费压力就越大。

所以我一直跟用户说，趁身体还健康早点把保障配齐，不光是为了省那点钱，更是锁定一个更稳定的投保资格。你想想，等真的查出点什么，再想买就难了。投保的时候一定要如实告知健康状况，别给未来的理赔埋雷。影响保费的核心因素主要包括年龄、有无社保、选择的产品类型以及是否附加特需医疗这类可选责任。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。