上周有个朋友跟我吐槽，说他给60多岁的老妈挑保险挑到头秃。打开产品页面，不是“保费倒挂”就是“年龄超限”，折腾一圈下来感觉保险公司在故意为难人。

这还真不是夸张。老年人买重疾险，保费通常较高，甚至可能出现累计交的保费高于保额的情况。你想想，都交出去十几二十万了，最后保额才十万出头，这账怎么算都不划算。所以我们一般会建议，预算有限的话，不如直接看防癌险，聚焦恶性肿瘤这一块。

防癌险的好处在于健康告知相对宽松，高血压、糖尿病患者也有机会投保。不过这里得敲个黑板——宽松不等于不用告知，别真以为随便填就行，如实告知这条线不能碰。

医疗险呢，门诊住院手术药物这些一般都能覆盖，社保外报销也是加分项。但有个现实问题：多数产品的首次投保年龄上限卡在60岁或65岁，超过这个年纪可选的确实不多。选的时候留意一下免赔额、报销比例，还有是不是限制社保范围内的报销。

意外险倒是没这么严格的年龄门槛，主要解决意外身故、伤残和意外医疗的问题。家里有老人的话，这个其实挺实用的，毕竟摔倒骨折这类事儿谁也说不准。

至于年金险，想靠它补充养老金也不是不行，但产品条款里关于什么时候领、能领多少这些细节，购买前一定要摸清楚，别到时候傻眼。

总结一下就是：先看看预算和老人的身体情况，意外险打底、医疗险尽量配上、重疾险量力而行、防癌险可以作为替代方案。想进一步了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。