自由职业者没有公司帮忙交社保，医保这事吧，说大不大说小不小，但真到生病的时候影响就大了。

城乡居民医保一年几百块，对自由职业者来说是兜底保障。保障千万不能断，交了医保再买商业医疗险，这时候就能选有社保版本——保费通常比无社保版更友好。别小看这个选择，投保时勾选不同的版本，年交保费会有差异。

这里有个容易踩的坑：有社保版本的百万医疗险，就医时必须先用医保结算。如果没用医保，报销比例会大幅降低。等一下，你没看错，差出来的部分都得自己掏腰包。

所以问题不只是保费高低，而是整个报销逻辑。选择有社保版本，就意味着你和保险公司之间有个“医保”作为中间环节。医保先报销一部分，剩余的自费部分再由医疗险覆盖，这样你自己实际掏的钱才少。

目前市面上部分长期医疗险能保证续保20年，这意味着未来二三十年内不用担心产品停售或身体健康变化后无法续保的问题。另外还有一些产品支持0免赔额，花个几百块也能报销，比较灵活。住院前后门急诊、耐用医疗设备这些费用，不同产品覆盖范围也不太一样，选的时候建议仔细看看条款。

想继续了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。