很多人一提到买保险，心里就犯嘀咕：买少了怕出事不够赔，买多了又怕平时日子过得紧巴巴。其实，保险圈里有个流传很广的参考标准，叫“双十原则”。

这原则听着挺玄乎，拆解开来就两句话：家里一年交出去的保费，别超过全家年收入的10%；而真要是出了事，拿到手的理赔金（也就是保额），最好能达到年收入的10倍。

拿年收入12万的家庭来说，按这个比例算，一年拿出1.2万来配置保险是比较常见的做法。平摊到每个月，大概就是1000块钱出头。对大多数双职工家庭而言，这笔钱不至于让生活质量断崖式下跌，但能在关键时刻兜个底。

不过，我也得说句实在话，这10%不是死规矩。如果家里房贷车贷压力大，或者孩子教育支出高，把比例降到5%也是可以的；反过来，如果收入很高且结余多，适当提高一点也没问题。关键是要看这笔钱花出去，是不是真的换来了我们需要的安全感。

在具体的搭配思路上，有一个容易被忽视的重点：先保大人，再保小孩和老人。毕竟，夫妻两人是家里的“印钞机”，只要印钞机还在转，家里的现金流就不会断。所以，这1.2万的预算，大头应该花在夫妻两人的重疾、医疗和寿险上。

如果你想根据自己家的具体负债情况和身体条件再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，或者翻翻水滴保保险攻略里的案例，心里会更有谱一些。