很多人拿到工资条的那一刻就开始盘算：房贷、孩子学费、日常开销……保险这事儿，排在最后面都行。说实话，我见过太多家庭等到出事才后悔——“早知道当初就……”

这就是保险最尴尬的地方：平时觉得没用，真用时才发现保额根本不够。

其实有个思路挺实在的，叫“双十原则”。简单说，就是把家庭年收入分成十份，其中一份用来买保险，而这份保险能提供的保额应该是年收入的十倍。比如年收入12万的家庭，每年花1.2万买保险，折算下来每月1000块左右。这样万一出了什么大事，保险赔的钱大概能顶上十年的收入，给家庭留出喘息的时间。

但这只是个大框架，具体的方案得看各家情况。家里有没有房贷车款、孩子多大了、老人身体怎么样……这些都会影响买什么险、买多少。预算紧的话，优先给家里最能挣钱的那个人配上；手头宽裕一些，再把其他人的保障补齐。

所以与其一开始就追求保障齐全，不如先把最关键的风险转移出去。具体的搭配思路可以参考水滴保保险攻略。