说起来有点奇怪，我身边那些大学期间就开始研究保险的人，往往不是家里出过什么大事的，反而是那种特别爱琢磨、喜欢提前做规划的。
你们有没有这种感觉——进了大学之后，体检好像突然变成了一件有点忐忑的事？入学体检、研究生入学体检、甚至自己跑去医院做的常规检查，稍微有点指标飘红真的太常见了。我一个室友就是这样，大三那年查出血脂有点高，等他想起来要买保险的时候才发现，核保结论直接变了——加费、除外责任，保费还比正常人贵出一截。这事儿搁谁身上都有点膈应对吧？
所以我一直觉得，重疾险这东西有点像买房子——不是说它有多紧迫，但早点锁定席位总没错。年轻的时候身体底子好，核保容易过，保费也低。三四十岁再入手同样的保额，每年的支出会明显上一个台阶，长期算下来差距确实不小。当然具体差多少，这个跟保额、产品类型、缴费年限都有关系，没法给个固定数字，但“越早越划算”这个规律是行业公认的。
预算紧的话，一年一千多块的定期重疾险完全能cover住关键年龄段的大风险。先保十年二十年，等以后收入上来了再换成终身版本——这不就是分步走、逐步加保嘛。不过有个事儿得提醒，定期险到期后如果身体已经出过状况，后续再投保可能会遇到麻烦，这个坑得心里有数。
说白了，医保打底、医疗险管看病报销、重疾险负责收入补偿和康复费用——三个东西各管各的，谁也替代不了谁。趁年轻、身体好的时候把该配的配齐，总比到时候临时抱佛脚强。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。