很多人纠结要不要买小额医疗险，觉得保费不贵，感冒发烧都能报，挺香。但仔细琢磨一下，这东西真不是人人必备。
咱们先搞清楚它和百万医疗险的区别。小额医疗险，顾名思义，保额不高，通常也就一两万，但胜在门槛低，免赔额往往是0或者几百块，平时看个肠胃炎、挂个水，花个千把块也能用上。而百万医疗险呢，保额动不动就几百万，看着很安心，但它通常有个1万元左右的免赔额。也就是说，如果住院只花了八千，百万医疗险是一分钱不赔的，这部分就得自己掏。
所以，这两者其实是个互补关系。
如果你还没买过任何商业医疗险，我建议你先把目光放在百万医疗险上。为啥？因为大病带来的经济冲击才是真的难以承受，几万、几十万的医疗费，靠小额医疗险那点额度根本不够看。百万医疗险虽然有小病不赔的“缺点”，但它能兜住大风险的底。目前市面上部分百万医疗险提供保证续保服务（如保证续保6年或20年），在保证续保期内稳定性较强。要知道，大多数小额医疗险都是一年期产品，理赔多了或者身体变差了，第二年可能就不让续保了，这点挺让人头疼的。
那小额医疗险就没用了吗？也不是。如果你已经有了百万医疗险，又希望平时的小病小痛也能有人分担，那它可以作为一个补充。毕竟医保报销后，剩下的自费部分如果只有几千块，用小额医疗险报销起来就很划算。
不过挑的时候得留个心眼。市面上很难找到那种既便宜、又0免赔、赔付比例还高达100%的完美产品。通常你得在价格和保障细节之间做取舍。比如有的产品免赔额低，但赔付比例只有80%；有的报销范围广，但价格稍贵。具体怎么选，还得看你更看重哪一点。
别为了贪小便宜或者追求“什么都报”而本末倒置。先把大病的保障做足，再考虑要不要用小额医疗险去填补那1万免赔额的空白。如果你对怎么搭配还有疑问，可以去水滴保保险攻略看看更多详细的配置思路。