很多人觉得有了医保就万事大吉，其实医保更像是一个“基础包”。
它确实能帮我们分担不少压力，但也不是什么都能报。比如看病买药，得在医保目录范围内才行；住院报销时，还得先跨过“起付线”这个门槛，超过“封顶线”的部分也得自己掏腰包。
这时候，商业医疗险的作用就显现出来了。它不像医保那样只盯着目录内的项目，很多社保外的自费药、进口器材，只要符合合同约定，都有机会报销。而且它的保额通常比较高，面对大病风险时，能提供更充足的资金支持。
除了钱的事，有些商业医疗险还附带了就医绿通、住院垫付这些服务。想想看，万一真遇到急事，有人帮忙协调床位、先垫上医药费，心里是不是踏实不少？
当然，商业医疗险也不是“白送”的。大多数产品都设有一个免赔额（常见的是1万元），也就是说，医保报销后，剩下的合理费用得先扣掉这部分，超出的才能按比例报。所以，它更适合用来防范那些可能拖垮家庭的大额医疗支出。
具体怎么选、能报多少，还是得仔细看产品的条款约定。毕竟每个人的身体状况和需求都不一样，水滴保保险攻略里也有一些基础的配置思路可以参考。