很多人挑重疾险时，总喜欢数病种，觉得保100种的肯定比保80种的好。其实这里面有个误区，咱们得先搞清楚哪些是“必考题”，哪些是“加分项”。

根据监管发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，市面上所有的重疾险产品，不管它宣传保多少种，都必须包含28种核心重疾。这28种病可不是随便凑数的，它们涵盖了普通人90%以上的高发重疾风险。而且，这些病的定义和理赔标准是全国统一的，不用担心这家保险公司说算、那家说不算的情况。

在这28种里，有6种是真正的“大头”，也就是我们常说的超高发重疾。像恶性肿瘤（也就是大家常说的癌症，但不包括部分早期）、急性心肌梗死、脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术以及终末期肾病（尿毒症）。这几样加起来，几乎占了重疾理赔的60%甚至更多。我寻思了一下，对于大多数家庭来说，能把这几种高发病防住，其实就解决了绝大部分的经济隐患。

剩下的22种必保重疾，比如多个肢体缺失、严重阿尔茨海默病、严重Ⅲ度烧伤等，虽然发生率相对低一些，但一旦碰上，对家庭的冲击也是巨大的。所以这28种就像是重疾险的“地基”，地基打牢了，房子才稳。

至于保险公司额外增加的那些病种，比如严重多发性硬化症或者某些特定的罕见病，属于“锦上添花”。如果你预算充足，当然可以选保障更全面的；但如果预算有限，盯着这28种核心保障，尤其是那6种高发疾病的赔付条件去对比，可能更实在。毕竟，买保险是为了转移大风险，而不是为了凑数字。

如果你对怎么挑产品还有点拿不准，或者想看看不同产品的具体条款差异，可以去水滴保官网首页转转，那里有一些基础的产品信息可以参考。