看到“免赔额2万”这几个字，很多人第一反应就是：这保险是不是很难赔到？

确实，如果是一般的感冒发烧、阑尾炎或者骨折这类普通住院，2万元的门槛意味着大部分情况下得自己掏腰包。毕竟现在去趟医院，除非动个大手术，否则自费部分很难一下子冲到2万以上。保险公司这么设，其实就是为了把那些高频的小额理赔筛掉，从而把整体保费打下来。

但这事儿得两面看。

对于真正的大病，比如癌症、心梗这些重疾，这个产品通常是0免赔的。也就是说，一旦确诊了合同约定的重疾，产生的合规医疗费用可以直接进入报销流程，不需要你先凑够那2万块。这对大病家庭来说，压力会小很多。

我寻思了一下，这种设计其实就是把保障重心放在了“防大灾”上。如果你身体底子不错，平时很少生病，更担心的是万一得了大病没钱治，那这种高免赔额、低保费的产品其实挺划算的。而且这类产品往往在续保条件或者健康告知上会有些特殊优势，比如保证续保时间长，或者对某些既往症更宽容。

当然，如果你平时小病小痛比较多，总想着住院能报点回来，那可能就得搭配一个小额医疗险或者门诊险来填补这2万的空缺。不然光靠这一个百万医疗险，平时确实有点“用不上”的感觉。

具体怎么选，还是得看你自己更在意平时的报销体验，还是更看重关键时刻的大额兜底。如果想了解更多关于医疗险配置的逻辑，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些比较实用的筛选方法。