买增额终身寿险，很多人最关心的就是现金价值什么时候能“回本”，以及领了钱之后还能不能继续涨。

说实话，这问题得先搞清一个前提——你打算怎么“领”？

减保 ≠ 退保，结果完全不一样

如果你只是通过减保取一部分钱出来应急，那保单依然有效。剩下的现金价值会按照合同约定继续增长，这部分增长是有保障的，写在条款里。

但如果你是全额退保——直接把合同终止掉，拿走所有现金价值，那就没什么好讨论的了，合同都没了，自然不存在“增长”这个说法。

很多人没搞清楚这个区别，导致对产品收益产生误解，觉得“领了钱就不涨了”。其实不是产品的问题，是你选的领取方式决定的。

这类产品本质上还是寿险

增额终身寿险的现金价值会增长，但它首先是一份终身寿险，身故/全残保障是它的核心功能。航空意外额外保障之类的，属于附加责任，部分产品有，部分产品没有，别当成标配来看。

所以在决定投保之前，最好先问自己几个问题：这笔钱短期内会不会用到？家庭的保障缺口补齐了没有？风险承受能力怎么样？想清楚这些，再决定要不要选增额寿、选多大的保额。

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