很多人觉得买了百万医疗险就万事大吉了，真到用的时候才发现，有些钱还是得自己掏。这事儿不怪保险公司坑人，主要是咱们当初没把条款里的几个关键点看明白。
先说续保。市面上大部分百万医疗险都是一年一签的，今年能买，明年不一定还能续。特别是如果这一年里身体出了点小毛病，或者理赔过，第二年保险公司可能就不让续了，甚至产品直接停售，那保障也就断了。所以，挑产品的时候，尽量找那些白纸黑字写着“保证续保”的。这类产品通常在几年内（比如6年或20年），不管你有没有理赔、健康状况有没有变差，只要按时交钱，保险公司就得让你续。这点挺重要的，毕竟谁也不敢保证自己一直健健康康。
再聊聊报销范围。百万医疗险听着厉害，但不是所有医疗费都管。像特需部、国际部的费用，很多普通产品是不报的。还有平时感冒发烧看的门诊，除非是住院前后相关的急诊，否则一般也不在范围内。另外，虽然现在很多产品涵盖了自费药和进口药，但具体哪些能报、哪些不能报，还得看合同里的“合理且必要”是怎么定义的。要是担心这些缺口，可以看看有没有附加的门诊险或者特定药品险来补位。
最后就是那个让人头疼的免赔额。大多数百万医疗险都有1万元的年度免赔额。啥意思呢？就是你住院花了钱，先扣掉社保报销的部分，剩下的自费金额如果没超过1万，保险公司一分不赔；超过了1万，只赔超出的部分。比如花了2万，社保报了8千，剩下1.2万，减去1万免赔额，保险公司只赔2千。不过现在也有些产品搞“共享免赔额”，也就是几年内累计满1万就行，或者针对重疾0免赔。投保前最好算算自己平时的医疗花费，看看能不能跨过这个门槛，或者搭配个小额医疗险把这一万块以内的缺口补上。
买保险不是看广告吹得有多响，而是看条款写得有多细。如果对具体的保障责任拿不准，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的条款细节，心里有底了再下手。