你有没有这种感觉——以前去医院，医生给你开的药在医院药房都能拿到，器械也基本是现成的。但现在情况有点不一样了。

国家推行DRG/DIP支付方式改革，医院需要对医疗费用负责，超出部分得自己承担。这种压力下，医生在治疗时会更倾向于选择性价比高的药品和器械。这意味着什么？简单说就是，有些药、有些器械，医院里可能不太好开了，得自己去外面买。

你想想看，要是住院期间需要用到一些高值耗材或者进口药品，动辄几千甚至上万块，全得自己掏腰包，那压力可就大了。所以现在买百万医疗险，光盯着报销比例和保额已经不够了，你得多问一句：它保不保外购的药和器械？

具体怎么看呢？三个方向供你参考——

看有没有癌症外购药责任，这个比较常见，大多数产品都有；看有没有外购医疗器械的责任，这个很多产品没写进去，容易被忽略；再看报销范围是不是宽松，最好不限特定清单、不限疾病种类。

说到这儿举个例子。太平洋健康险的“蓝医保·长期医疗（好医好药版）”，条款里明确写了外购药品及外购医疗器械费用的保障责任，约定符合理赔条件的话0免赔、100%赔付。当然，这只是举例子帮助你理解挑选方向，具体产品条款还得你自己核对清楚。

你看，DRG控费的大环境下，一份包含外购药械保障的百万医疗险，确实能让人心里踏实一些。想了解更多投保思路，可以看看水滴保保险攻略。