买了增额终身寿险，过几年突然想拿点钱出来用，这时候心里肯定犯嘀咕：这钱到底能不能取？怎么取才不亏？
其实，增额终身寿险虽然名字叫“终身”，但并不是说钱锁在里面一辈子动不了。通常有三种方式可以动用这笔钱：退保、保单贷款和减保。咱们一个个来看，哪种更适合你。
先说退保。这是最直接的方式，一次性把保单里的现金价值全拿回来。但这里有个大坑，就是“封闭期”。在投保的前几年，保单的现金价值往往低于你交的保费。如果这时候急着退保，那就是实打实的亏损。这个封闭期短则四五年，长则十年以上，具体得看你买的是哪款产品。所以，除非万不得已，或者已经过了封闭期且收益满意，否则不建议轻易退保。
如果是短期急用钱，比如临时周转个三五个月，保单贷款可能更合适。你可以把保单抵押给保险公司，借出现金价值的80%左右。好处是速度快，一般一周内就能到账，而且利率通常比外面的商业贷款低。不过要注意，贷款期限一般不超过半年。要是到期还不上，保险公司会从现金价值里扣利息和本金，扣光了保单也就失效了。这就好比你把房子抵押出去借钱，不还钱房子就没了，道理是一样的。
最后说说减保，这也是很多人选择增额终身寿险的主要原因之一。减保就是只取出一部分现金价值，剩下的钱继续留在保单里复利增值。多数增额终身寿险产品在合同生效满一定年限（如5年）后可申请减保。不过，减保也不是想取多少取多少，通常有限制。比如，每年减少的基本保额对应的现金价值，不能超过已交保费的20%或基本保额的20%，具体以合同为准。这意味着，如果你想把里面的钱慢慢取出来当养老金或者教育金，是可以实现的，但得细水长流，不能一次性掏空。
选哪种方式，还得看你的实际需求。要是急需用大钱且不再需要这份保障，可以考虑退保（前提是过了封闭期）；要是短期周转，保单贷款更灵活；要是为了长期的财务规划，比如给孩子存学费或者给自己存养老钱，减保是最稳妥的选择。
不管选哪种，操作前一定要翻出保险合同看看具体的条款，特别是关于减保规则和贷款利率的部分。如果有拿不准的地方，也可以去水滴保保险攻略里查查相关的科普，或者咨询一下专业的保险服务人员，别自己闷头做决定，毕竟这关系到真金白银。