打开一款重疾险产品页面，"定期"、"终身"、"单次赔付"、"多次赔付"、"消费型"、"储蓄型"……一堆术语砸过来，是不是有点懵？先别急着往下翻，搞清楚重疾险到底有哪几种，其实没那么复杂。
按保障期限分：定期 vs 终身
定期重疾险保障一段时间，比如保20年、30年，或者保到60岁、70岁。好处是保费相对便宜，适合预算有限或者当前保障需求比较集中的阶段。缺点也明显——保障期一结束，再想买可能就难了，尤其是上了年纪或者身体出过问题之后。终身重疾险正好相反，买一份保一辈子，不存在续保的问题，但保费会贵不少。贵多少呢？这个跟年龄、健康状况、产品设计都有关系，没法给个统一数字，但大体上会比定期的贵一些是肯定的。
按赔付次数分：单次 vs 多次
单次赔付就是字面意思——确诊合同约定的重疾，赔一次，合同结束。多次赔付则能在赔完一次之后，如果再次确诊其他符合条件的重疾，还能再赔。不过别高兴太早，多次赔付通常有分组限制，也就是把疾病分成几组，同一组内的疾病只赔一次。当然也有不分组的产品，理赔门槛低一些，但保费自然也更贵。
按产品类型分：消费型、储蓄型、返还型
这个分类的核心区别在于"钱能不能回来"。消费型保费最低，但到期没理赔的话保费就消费掉了；储蓄型多了身故保障责任，有现金价值积累，如果一直没理赔，身故时可以赔付；返还型则是到了约定期限还没理赔，就把保费或者保额返还回来，当然保费也是三种里最贵的。
说到底，没有绝对最好的类型，只有适不适合你的类型。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。