经常有朋友问，如果身体有点小毛病，比如血压高、血糖不稳，或者以前得过肝病、肾病，是不是就彻底跟医疗险无缘了？
其实也不是。虽然大多数百万医疗险对健康要求比较严，但市场上确实存在一些专门面向“非标准体”人群的医疗险产品。这类产品通常会把保障责任做得相对聚焦，比如主要保住院医疗，而把门诊手术、特殊门诊这些责任去掉，以此来降低门槛。
像之前提到过的某些普惠型产品，就会针对三高、肝病或肾病人群推出特定版本。它们最大的特点就是健康告知非常宽松，可能只有一两条核心询问，只要符合那几条简单的要求，哪怕有糖尿病、高血压甚至心梗病史，也有机会投进去。
不过，咱们在考虑这类产品时，心里得有两本账。
一本是“保障账”。因为门槛低了，保障范围往往没有普通百万医疗险那么全。很多基础版的非标体医疗险，可能只保一般住院，而且对癌症和非癌症的报销比例、免赔额可能会有不同设定。有些产品甚至不保投保前已经存在的疾病（既往症），或者对既往症引发的治疗报销比例很低。这一点一定要在投保前看清楚条款，别想当然地觉得“买了就能全报”。
另一本是“诚实账”。不管健康告知多简单，该说的还得说。保险讲究最大诚信原则，如果故意隐瞒病情，哪怕当时核保通过了，将来理赔时一旦被查出来，不仅赔不了，保费可能都退不回来，那就太亏了。
所以，如果是身体健康的朋友，肯定还是优先选保障更全的常规百万医疗险；但如果是因为年龄或健康原因被拒之门外，这类宽松的医疗险确实是个不错的“备选方案”，至少能兜住大病的住院风险。具体哪款适合自己，还得结合自己的病历情况和预算来定。如果想了解更多配置思路，可以看看水滴保保险攻略。