很多人挑意外险时，容易被各种计划搞得头大。其实核心就看几块：出了大事（身故或伤残）赔多少，受了小伤（医疗）怎么报，以及住院有没有补贴。
先说最严重的情况。如果因为意外导致身故，保险公司通常是按照合同约定的保额全额赔付。比如选了30万的计划，就赔30万。但如果是伤残，就不是一刀切了，得看伤残等级。行业标准里把伤残分为一到十级，一级最重赔100%，十级最轻赔10%。这中间的每一级都有对应的比例，所以买的时候看清保额很重要，毕竟基数决定了最终能拿到手的钱。
再说说平时更常用的意外医疗。磕磕碰碰去门诊，或者严重一点住院，这部分费用能不能报，主要看三个点：免赔额、报销范围和比例。市面上一些产品会设个100元左右的免赔额，也就是超过100元的部分才开始算。报销范围方面，现在很多产品都不限社保目录了，自费药也能覆盖，这点挺实用。至于比例，经过社保结算后，很多能做到100%报销。
除了直接给钱治病，有些计划还会提供住院津贴。比如每天补个几十上百块，用来弥补误工损失。不过要注意，通常会有3天左右的免赔天数，而且单次和全年都有上限。如果是进了重症监护室，津贴标准通常会更高，且没有免赔天数限制。另外，像24小时内的救护车费用，不少产品也包含在内，虽然金额不大，但关键时刻能省点心。
选意外险其实就是看自己更在意哪一块。是想要更高的身故伤残保额来兜底，还是更看重医疗报销的宽泛程度。水滴保保险攻略里也有针对不同人群的配置建议，大家可以参考一下。最后提醒一句，投保时记得看清健康告知和职业要求，确保自己能顺利承保。