很多家长在给孩子挑重疾险时，容易被“返还”或者“身故赔付”这些字眼吸引，觉得交了钱总得有点回响。其实，消费型重疾险就像我们平时交的物业费或者车险，交一年保一年（或者保定期），没出险这钱就用来分担其他出险家庭的损失了，自己这边确实拿不回本金。
这种设计的好处是保费相对便宜，能把有限的预算集中在重疾保障本身。但这也带来两个大家特别关心的问题：一是万一不想买了能退多少钱？二是以后还能不能接着买？
先说退保这事儿。我寻思了一下，很多父母可能觉得，我没让孩子生病，这钱是不是该退给我？现实有点残酷。消费型重疾险的现金价值积累非常慢，尤其是在投保的前几年。如果你刚交了一两年就想退保，能拿回来的钱可能连已交保费的一半都不到，甚至更少。这是因为前期的保费大部分都用于支付保险公司的运营成本、风险保费等。所以，除非家里真的遇到急需用钱的特殊情况，否则别轻易动退保的念头，那真是“割肉”。
再聊聊续保。有些家长担心，孩子小时候身体好，长大了万一有点小毛病，保险公司会不会不让我续了？这里得看清你买的是哪种。如果是保定期的消费型重疾险（比如保20年或30年），在保障期内只要按时交费，就不用担心续保问题。但如果是那种一年期的产品，续保稳定性就得打个问号了，具体得看条款里有没有写“保证续保”。如果没有，产品停售或者孩子健康状况变化，都可能影响下一年的投保。所以，给孩子选长期保障，往往比一年一买更省心。
至于保额，这是个技术活。保额不是越高越好，也不是越低越省钱。你得想想，万一孩子真得了大病，除了医院里的治疗费，还有家长的误工费、营养费、康复费。现在医疗水平高了，很多病能治，但花费也不菲。一般建议，少儿重疾险的保额至少要在30万以上，如果预算允许，50万会更从容一些。毕竟，保险是用来转移大额风险的，保额太低，真到了关键时刻可能就是杯水车薪。
最后啰嗦一句，买之前一定要把健康告知看清楚。孩子以前住过院、有过什么检查异常，都得如实告诉保险公司。别想着隐瞒，理赔时查出来不仅赔不了，保费还可能打水漂。如果想多了解一些挑选细节，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些针对少儿保障的实用建议。