买纯重疾，还是买含轻症、中症的？
这个问题，说简单也简单，说难也真难。简单在于，预算充足当然保障越全越好；难就难在——钱就那么多，怎么分配才不算白花？
纯重疾险这几年挺火。产品形态就像它的名字一样，只保重疾，其他的一概不捆绑。好处显而易见：保费压力小，保费不会因为塞进去一堆可选责任而膨胀。缺点呢？万一先得的是轻症或者中症，没有专项保障，就得自己掏腰包。
但，事情也没那么非此即彼。
就拿君龙龙安心互联网重疾险来说吧，它必选责任确实只保重疾，听着挺“裸”的。不过它自带疾病关爱金，60岁前首次确诊合同约定的重疾，赔130%保额——比买的保额还多拿三成；60岁后就是实打实的100%保额了。
更关键的是，可选责任留了个口子。恶性肿瘤关爱金、特定心脑血管疾病保险金，这些高发疾病的后续保障可以单独加上去。我知道有人一听“可选责任”就想抵触，觉得是坑。但换个角度想，有些人已经有了一份含轻症的基础保障，来这款纯粹是想给癌症、心脑血管这些容易复发或者需要长期治疗的病加一道防线，那这个设计就很对口了。
需要注意的是，这类可选责任通常存在间隔期和赔付比例限制，不是“得了就能赔”的状态，投保前一定得把条款里关于间隔期、赔付比例的要求看清楚，别到时候预期落空。
所以，纯重疾险到底够不够用？
说到底是个选择题，答案因人而异。没有病史、想集中保费保大病的，可以考虑纯重疾加专项可选责任；有家族癌症史、或者想要轻症“先赔先用”的，可能就得重新掂量掂量。
对了，这类不捆绑身故的消费型重疾险还有个隐性好处——同样的钱，能把重疾保额买得更高。就是单纯的，就是想看清楚自己到底在买什么。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。