给孩子买意外险，家长最容易犯的错不是选错产品，而是根本不知道有这些红线。

先说保额这事儿。我知道有的家长爱子心切，觉得保额越高越踏实——但监管部门早就划了线：10周岁以下的孩子，意外身故保额最高就是20万元；10到17周岁的，上限是50万元。超出的部分，出了事也赔不了，相当于白扔钱。这不是哪家公司定的规矩，是统一标准。所以在挑产品的时候，别一看到“百万保障”就心动，先算算孩子能用的额度上限到底是多少。

再说说投保时的如实告知。这四个字听起来像是套话，但实际操作中很多人会不当回事。孩子之前住过院、有过敏史、早产……这些情况要不要说？答案是必须说。保险合同订立时，投保人有义务如实回答保险公司的问题。隐瞒了，万一将来理赔时被查出来，轻则拒赔，重则合同直接作废。我就见过家长给孩子投保时觉得“小毛病不用说”，结果出险后被保险公司调出就诊记录，案子卡在审核环节拖了半年。吃亏的最终还是自己。

还有一个容易忽略的点——保障范围。有的产品只管社保目录内的费用，有的能报销社保外的药。给孩子投保前，最好翻一下条款里的“保障责任”和“免除责任”那几页，看看意外医疗的报销比例是多少、有没有免赔额、支不支持私立医院。别等产品到手了才发现报销范围跟自己想的不一样。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。