很多人买年金险，一上来就问“哪个产品好”，结果选了半天还是踩坑。其实在挑产品之前，有些根深蒂固的误区得先破一破。
“非大公司不买”——这想法情有可原，毕竟有人总觉得小公司随时可能跑路。但说实话，买保险看的真不是公司大小。监管对保险公司的偿付能力、风险评级有硬性要求，达标了才能正常经营，所以该担心的不是公司倒不倒，而是条款写的是什么。大公司品牌溢价高，产品价格自然也上去了；新兴公司为了抢占市场，往往把产品设计得更有竞争力。就这么说吧，大公司不等于好产品，小公司也不等于不靠谱，关键看条款。
保证领取年限这件事，多少人想着“越长越好”？动不动就要30年，好像年限短了就亏了似的。这心情我懂，但问题在于——年限拉长，每年到手的钱会变少。打个比方，就像分期付款，期限越长每期越少。监管对专属商业养老保险这类产品的领取期限有明确规定，不得短于10年，具体多少年由合同约定，市面上10年、15年、20年、30年的产品都有。与其盯着年限，不如先算清楚自己退休后每月要花多少，再看哪款产品能刚好满足这个需求。
健康告知这块儿，有人觉得年金险比重疾险宽松多了，随便填填就行。等等，这里得泼盆冷水——部分含身故责任的年金险，健康告知其实并不宽松，涉及既往症、住院史、抽烟喝酒习惯的询问，该如实告知就得如实告知。投保时省的事，出险时可能变成麻烦事。
破完这三个误区，再来说说产品类型。年金险大致分两种：固收型和分红型。固收型的收益是白纸黑字写进合同的，签的时候是多少，以后就拿多少，适合对确定性有执念的朋友。分红型呢，有个保底收益，额外还有机会拿分红——注意，分红的多少要看保险公司的经营情况，不是固定的，有不确定性。这几年行业出了统一示范条款，对“保底+浮动”的表述规范了不少，选的时候可以留意一下条款里对分红的描述。
领取方案也是一门学问。60岁起领还是65岁起领，这个得结合家族寿命和自己的身体状况来定。如果家族普遍长寿、自己身体也硬朗，推迟几年领，每个月拿到手的钱会明显多一些。至于保证领取年限，前文说过了，别光看数字长短，算算同等保费下哪个能让你的养老现金流更稳当才是正经事。
想系统了解年金险的挑选思路，可以参考水滴保保险攻略。