给孩子选重疾险这件事，有个特别容易让人上头的坑——“返本”。

“出事赔钱，没事返本”，听起来是不是很划算？相当于保险公司白送了你几十年保障。但我跟你说，这世上没有白吃的午餐，返本这个甜头背后，藏着一个很多人没仔细算过的账。

保费这块就挺吓人的。同等保额，返还型比纯保障型贵出来的那部分，放个几十年，绝对不是小数目。有人做过测算，这些多交的钱拿去存定期或者买稳健理财，长期复利下来的收益往往更可观。

更扎心的是，就算你顺利熬到返还期，拿回来的钱购买力也早不是当年那个数了。通胀这东西悄无声息，二三十年后钱不值钱，返给你的那点本金早缩水了。

有些人为凑返本，把保额压得特别低。10万、20万的额度，看着好像有保障，真遇上大病就是杯水车薪。孩子生病需要花钱的时候，这点钱根本顶不住。

最让人难受的是，一旦理赔过重疾，合同直接终止，返还也没了。你前面多交的那些保费，一分都回不来。等于花钱买了份用不上的返还保障。

所以买重疾险的核心就一件事：万一孩子真生病，能不能拿到足够的钱治病。别把返本当成目的，那不是保险该干的事。先把保额做足，其他的以后再说。

想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。