我接触过太多这种情况——子女孝顺，想着给爸妈把保障配齐，结果一顿操作猛如虎，理赔的时候傻了眼。

说实话，60岁以上还有高血压、糖尿病，想买百万医疗险，能买这件事本身不难。问题在于：你以为买了就能赔？未必。

常规百万医疗险对慢性病确实卡得严。道理也简单，保险公司不是慈善机构，投保前就已经查出来的高血压、糖尿病，未来的医疗支出预期本来就高。这种情况下，要么加费承保，要么把相关并发症直接除外——说白了，血压血糖这块产生的费用，不在保障范围内。

但这不是说完全没希望。病情控制得不错、没有严重并发症的，部分产品还有机会正常投保。真正需要警惕的是另一类产品——免健康告知的医疗险。

免健告，听起来太美了对不对？不用填健康问卷，不追问病史，年龄和职业对得上就能买。问题是，很多人到这一步就觉得万事大吉了，掏钱走人。结果真住院治疗高血压并发症，保险公司一查既往症记录，拒赔。

这里有个关键概念得搞清楚：一般既往症和重大既往症。前者可能赔，后者大概率不赔。而高血压、糖尿病本身，往往就被划进重大既往症的范畴。

所以选产品的时候，别光盯着投保门槛那一条。免赔额多少、报销比例多少、续保条件稳不稳、既往症怎么定义——这四项搞清楚了再做决定。续保这件事尤其要上心，今天能买不代表明年还能续上，身体变差了或者产品停售了，保证续保和买一年算一年完全是两码事。

如果看完还是拿不准，别自己硬扛。带上父母的病历和检查报告，找专业的人帮忙过一遍条款，比自己研究半天靠谱得多。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。