其实你提到的这个思路挺对的。重疾、医疗、意外这“铁三角”搭好了，大方向的坑基本就避开了大半。但你说“再考虑搭配这款”，我得稍微拦一下——别光看名字，得看缺口。

很多人觉得配齐了就是万事大吉，结果真出事了才发现，意外险里那1万块的医疗额度，连个骨折手术费都不够付的。特别是给孩子配保险的时候，这点特别明显。孩子磕磕碰碰是常态，如果之前的意外险保额不高，或者没包含足够的意外医疗责任，那确实有必要单独再拎出来一款专门的少儿意外险看看。

我寻思了一下，咱们在水滴保经常遇到这种咨询：家长说“我都买了”，一查保单，发现全是返还型的，或者保额低得可怜。这时候与其纠结要不要加“这一款”，不如先翻翻手里的合同，看看这几个地方：

意外医疗报销比例是多少？有没有免赔额？重疾保额能不能覆盖三五年的收入损失或康复费？医疗险是不是保证续保的？

如果这些答案让你心里打鼓，那加保是对的。但如果只是为了凑数，或者被某些“全能型”产品的宣传语晃了眼，那大可不必。保险这东西，不是集邮，多了不一定好，对了才重要。

你要是拿不准手里现有的保障到底够不够用，也可以来水滴保保险服务让专业人员帮你捋一捋，毕竟每个人的家庭结构和预算都不一样，没必要非得照搬别人的作业。