给孩子买保险这件事，很多家长的第一反应是“买多少合适”。说实话，这问题没有标准答案，但有一个硬性门槛，你必须先搞清楚——法律对未成年人身故保额有明确上限。

根据监管规定，不满10周岁的孩子，身故保险金最多只能赔20万；已满10周岁但未满18周岁的，上限是50万。这不是保险公司的“土政策”，而是写在监管文件里的硬规定。所以那些跟你说“给孩子买300万寿险”的，要么是不懂行，要么就是没跟你说实话。

你可能会问：那重疾险、医疗险呢？这些不属于身故赔付，不受这个限额约束。但这里有个容易踩的坑——有些产品把身故责任和重疾责任捆绑在一起，那种就要按身故限额来算。所以投保前一定要看条款，别光听销售怎么说。

知道了这个上限，再回过头看该不该买、买多少。保险这东西，说到底是用来转移我们承受不住的风险。孩子最大的风险是生病和意外，而不是“身后事”。与其纠结买多少保额，不如把重心放在医疗险和重疾险上，把钱花在刀刃上。

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