很多人结婚时压根没想过离婚这回事，结果真到那一步才发现，连一张保单都可能变成争吵的导火索。说实话，增额终身寿险这玩意儿，离婚时到底分不分，还真不是一句话能说清的。
关键就卡在三个地方：什么时候买的、钱从哪儿来的、合同上怎么写的。
先说最干净的情况——婚前用自己攒的钱一次性缴清的。这种情况下，保单从买的那一刻起就是你自己的，婚后不管现金价值怎么涨，增长部分通常也认定是你的个人财产。法院判的时候一般不会动这块。听起来是不是挺爽的？但别高兴太早——要是婚后不小心把这张保单拿去贷款或者部分退保，钱进了共同账户再混起来，那性质可能就变了。
反过来，婚后用两口子的工资奖金买的，那就没什么好争的，这属于夫妻共同财产。离婚的时候，保单的现金价值得拿出来分。注意了，分的是现金价值，不是你当年交的保费，也不是什么保额。这玩意儿可能比你交的保费多，也可能少，看你什么时候买的、持有多久了。
最让人头大的其实是第三种：婚前买的，但婚后还在继续交钱。这种情况在实务中最容易扯皮。简单说，婚前那部分缴费对应的现金价值归你，婚后用共同财产交的那几年，对应的价值就得拿出来分。怎么分？一般是算比例——婚后交了多少年、占总保费多少比例，相应的现金价值就得补偿给对方。法院有时候也会判直接分割，有时候判给一方拿钱补偿另一方，没有标准答案，得看具体情况。
所以你看，增额寿这东西在婚姻存续期间其实挺“敏感”的。想避免日后扯皮，婚后配置保险的时候最好有个约定，是算共同财产还是各自名下，说清楚。另外，保单架构设计也有讲究——谁做投保人、谁是被保险人、受益人写谁，这些都会影响最后怎么分。
如果想了解更多婚姻期间的财务规划思路，可以参考水滴保保险攻略，里面有一些基础配置思路供参考。