很多人买增额终身寿险是冲着长期储蓄和资产规划去的，但真到了离婚这一步，这张保单到底算谁的、怎么分，确实挺让人头大。

其实核心就一点：这保单是不是用夫妻共同财产买的。

如果是婚前个人掏钱买的，且保费都交完了，那大概率算个人财产，离婚时不用分。但如果是婚后用家里共同收入交的保费，哪怕投保人只写了一个人的名字，这保单对应的现金价值通常也被视为夫妻共同财产，另一方是有权主张分割的。

具体怎么分，实践中主要有这么几种路子。

一种是直接退保，把退回来的现金价值两人对半分。这方法最简单干脆，但有个硬伤，增额寿前期现金价值不高，这时候退保可能亏不少本金，有点得不偿失。

另一种是一方想要继续持有这份保单，那就得按当时的现金价值，补一半的钱给另一方。这样保单效力不受影响，还能继续复利增值，适合看重长期收益的一方。

还有一种是协商变更投保人，把保单彻底转给其中一方，同时由接收方给予相应补偿。这种方式在法律上叫“折价补偿”，只要双方谈得拢，法院一般也认可。

当然，如果你们俩能坐下来好好商量，签个书面协议约定好保单归谁、怎么补偿，只要不违法，法院通常会优先尊重你们的意愿。毕竟清官难断家务事，自己商量好的方案往往比判下来的更贴合实际。

另外提醒一句，投保时受益人写谁也得留心。虽然受益人主要关系理赔金归属，但在某些复杂情况下，明确的受益人设定也能减少不少后续扯皮。要是实在拿不准，可以去水滴保保险攻略看看相关的法律常识，或者咨询专业律师，把账算清楚再动身。