前几天有个朋友问我，说他看到一款终身寿险产品，名字听起来挺好的，"鑫享人生"什么的，就想入手。我直接问他：你知道万一出险，保险公司到底赔什么、不赔什么吗？他愣了一下，说"这个没细看"。
这种情况太常见了。很多人买寿险，就像买其他大件一样，看个名字就下单了，结果等到真需要用的时候，发现保障范围和自己想的不一样。所以今天想聊聊，在正式投保终身寿险之前，有哪些问题一定要先想清楚。
最核心的当然是保险责任。说白了就是，保险公司在什么情况下会赔钱。终身寿险最基本的是身故保障，有些产品还包括全残责任。听起来差不多，但真到理赔的时候，一字之差可能就是能不能拿到钱的问题。我建议在签字之前，一定要把"保险责任"这一章从头到尾看一遍——这句话我逢人就讲，但真的认真去看的人不多。
然后呢，保额定多少合适？这不是拍脑袋的事。要综合考虑家庭的经济负担、负债情况、还有你对家人的责任。保额太低，保障不够；保额太高，经济压力又太大。量入为出是最务实的原则。
缴费方式这个问题看似简单，但我见过不少人选完之后才发现月交压力不小，又后悔想改成年交的——很多产品中途变更缴费方式并不那么灵活。趸交一次性付清、年交每年缴一次、月交按月扣款，不同方式对家庭现金流的影响差异很大，具体怎么选得结合自己的收入节奏来。
保障期限倒是没什么悬念，终身寿险嘛，字面意思就是保一辈子。但投保前还是要确认一下，心里有底总比稀里糊涂强。
最后说个很多人压根不会主动去看的——免责条款。就是告诉你哪些情况保险公司不赔。免责条款越少、越宽松，对投保人越有利。但很多人签合同的时候根本不会仔细翻这一页，等到理赔被拒才一拍大腿："这也不赔？！"
好，以上就是投保终身寿险前的基础功课。不管你看的是哪款产品，在投保前都建议充分了解产品条款和投保须知，避免在不了解保障内容的情况下稀里糊涂地投保。具体投保操作和产品信息，一定要以保险公司官方披露的合同条款为准。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。