经常有朋友问我们水滴保：我是公务员，单位给交了医保，还有医疗补助，是不是就不用买重疾险了？
说实话，这想法挺正常的。毕竟在大家印象里，公务员的医疗保障确实比一般企业职工要厚实不少。住院报销比例高，甚至还有额外的公务员医疗补助，平时看个小病几乎不怎么花钱。
但这里有个误区，咱们得掰扯清楚。
医保和医疗补助，本质上是“报销型”的。也就是说，你花了多少合规的医疗费，它按比例给你报一部分。而且这个“合规”，通常指的是社保目录内的药品和治疗手段。现在治疗大病，很多效果好的进口药、靶向药，或者一些先进的诊疗技术，往往都在目录外，这部分钱，医保是一分不报的。
更关键的一点，也是很多人容易忽略的：生大病期间，你可能没法上班了。
工资可能会打折，甚至停发。但家里的房贷、车贷、孩子的学费、老人的赡养费，这些可不会因为你生病就暂停。这时候，光靠医保报销的那点医疗费，解决不了家庭现金流断裂的问题。
重疾险就不一样了。它是“给付型”的。只要确诊了合同约定的疾病，保险公司就直接赔一笔钱。这笔钱怎么花，没人管你。你可以拿去付自费药，可以请护工，也可以用来还房贷，维持家里的正常开销。
所以，买不买重疾险，不看你是不是公务员，而看你有没有“收入中断”的风险，以及你对自费医疗部分的承受能力。
如果你希望保障更全面，不想因为一场大病让生活质量断崖式下跌，那配置一份重疾险还是有必要的。具体怎么选，可以看看水滴保保险攻略里的详细分析，根据自己的预算和健康状况来定。