很多人买寿险的时候，会在定期和终身之间纠结半天。定期寿险便宜，终身寿险听起来更有“安全感”——反正最终都会赔到。但问题是，终身寿险真的适合所有人吗？
先说个扎心的数字：在相同保额下，定额终身寿险的保费通常比定期寿险高出一截。这不是保险公司黑心，而是精算原理决定的。定期寿险是“概率赔付”，说不定人就不在了；终身寿险是“必然赔付”，保险公司迟早要赔出去。既然铁定要赔，保费自然不会便宜。
所以，如果手头预算本来就紧巴巴的，指望靠终身寿险解决基础保障问题，可能有点悬。把钱全押在终身寿险上，万一中途需要用钱，退保损失可不会跟你客气。
再说保障本身。主险责任通常就是身故或全残，其他什么疾病、意外叠加赔付，得看具体条款有没有、能不能附加。别想当然以为买了个“全包套餐”，到用的时候才发现这也不赔那也不赔。
还有现金价值这事。非分红型的产品，现金价值增长比较慢，主要功能是保单贷款或者后期退保用，指望它跑赢通胀、带来可观收益就别想了。至于分红型——这里要敲黑板——红利分配是不确定的，取决于保险公司实际经营成果好不好的。演示利率看看就行，别当真。
说了这么多，并不是终身寿险不好，而是它更适合有明确传承需求、预算相对充裕、已经做好基础保障配置的人群。家庭经济支柱上有老下有小，扛着房贷车贷，定期寿险的杠杆可能更实在。
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