很多人一听到“重疾险”，第一反应就是“得了大病给钱治病”。这话说对了一半，但又不完全对。

我们水滴保在解答用户疑问时经常发现，大家容易把重疾险和医疗险搞混。其实这两者路子不一样。医疗险是拿着发票去报销，花多少报多少（在限额内）；而重疾险更像是一笔“定额补偿金”。

只要被保险人确诊了合同里写明的特定重大疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死或者严重脑中风后遗症等，并且达到了条款约定的疾病状态或实施了约定手术，保险公司就会直接赔一笔钱。这笔钱怎么花，保险公司不管，你可以用来治病，也可以用来弥补生病期间没法工作导致的收入损失，甚至拿来还房贷都行。

说到这儿，可能有人要问了：那市面上那么多重疾险，挑花眼了怎么办？

其实剥开那些复杂的包装，重疾险主要就两个维度的分类。

一个是看“钱最后去哪了”。这就分出了消费型和返还型。消费型重疾险比较纯粹，就是买一份保障。如果在保障期内没出险，保费就相当于消费掉了，合同结束。返还型则不同，如果平平安安到期满，保险公司会把已交保费或者一定比例的保额返还给你。不过要注意，羊毛出在羊身上，返还型的保费通常要比消费型贵不少。而且，如果你在中途因为各种原因想退保，通常只能退还保单的现金价值，这时候拿回来的钱可能远低于你交的保费，会有不小的经济损失。

另一个维度是看“保多久”。这就是定期和终身的区别。定期重疾险一般保到60岁、70岁或者80岁，覆盖了人生责任最重的阶段，价格相对亲民；终身重疾险则保一辈子，无论多大年纪出险都能赔，但相应的，保费也会更高。

选哪种好？真没标准答案。预算紧的年轻人，先上个定期消费型把基础保障做足也挺香；预算充足且希望一步到位的，可以考虑终身型。具体怎么选，还得看每个人的家庭责任和财务状况。

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