孩子一天天长大，磕磕碰碰在所难免。

与其盯着产品宣传页上的数字发愁，不如先想想：万一真出了事，多少钱够用、去哪家医院方便。

先说保额。监管对未成年人身故保额有明确限制：10岁以下最多赔20万，10到18岁最多50万。这不是哪家公司拍脑袋定的，是硬性规定。所以别被一些产品吹嘘的“高保额”忽悠住——超出这个数，多交钱也赔不了。医疗费用报销则不受这个限制，额度可以更高一些，但具体多少还是要看条款。

再说医院范围。

意外受伤后去三甲排队和去私立诊所随到随看，体验差别很大。大部分基础计划只覆盖二级及以上公立医院普通部，有些产品还能报销特需部甚至私立医院——当然，后者通常有每次事故的额度上限，比如单次最多报几千块。不是所有计划都包含这一项，投保前一定要在条款里找“医院范围”或“报销约定”那一条看清楚。

说白了，选什么计划没有标准答案。孩子小、活泼好动，去私立医院，图个省心；预算有限，公立普通部也够用。保障计划、保额和医院范围这三件事，本来就该一起掂量着来。