前几天有个朋友问我，说他房贷还有80多万没还，孩子刚上幼儿园，万一哪天人不在了，家里可怎么办。这话听着沉重，但确实是很多家庭经济支柱都在偷偷担心的事儿。

说白了，成年人的保障不是买一两款产品那么简单，得先把家庭可能面临的风险拆开来看。

大病来了，收入断了怎么办？ 重疾险主要解决的就是这个问题。一旦确诊合同约定的重大疾病，符合理赔条件就能拿到一笔钱，这钱怎么用自己说了算——可以弥补治病期间的收入损失，也可以补贴家用。跟医疗险的报销逻辑不一样，它是定额给付的。

人不在了，家庭债务谁扛？ 定期寿险就是干这个的。保险期间内如果被保险人身故或全残，保险公司会赔付保险金。这笔钱可以用来还房贷、留给孩子教育、维持家人生活，避免整个家庭因为经济支柱的缺失而崩塌。注意哈，这里说的是定期寿险，不是终身寿险，两者的适用场景和保费水平差挺多的。

住院看病花了多少钱能报？ 医疗险主要在合同责任范围内报销医疗费用，减轻看病负担。不过别把它跟重疾险搞混了——一个是先花钱再报销，一个是一次性给一笔钱，作用不一样。

意外这种事，谁也说不准。 意外险覆盖意外身故、伤残和意外医疗费用。小到磕磕碰碰，大到车祸伤残，都在它的责任范围内。

看完这些，可能有人还是有点懵——到底先买哪个？我的建议是，先把自己最担心什么想清楚。如果你是家里主要的经济来源，定期寿险的优先级可以往前排；如果担心大病风险带来的经济冲击，重疾险和医疗险得配齐。预算有限的话，可以先考虑一年期的产品，等手头宽裕了再调整。

总之，没有标准答案，关键看你自己肩上的担子有多重。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。