家里老人一旦摔伤进了医院，你就会发现，账单上的数字有时候挺让人心里没底的。进口钢钉、自费药、ICU里那些不在社保范围内的项目，加起来可不是小数目。

所以给父母买意外险，最该盯着看的就是报销范围。有些产品只能报销社保目录里的项目，听起来好像够用了——但真到用的时候你就会发现，医生建议用的进口材料、特效药，社保根本报不了。不限社保报销的产品就不一样了，哪怕账单上写着“自费”两个字，也能按约定比例走保险。你想啊，假设一次手术下来自费部分要三万，能报销70%就意味着少掏两万多，这钱够给老人买好几个月的营养品了。

免赔额这东西也特别关键。说白了就是保险公司设的起付线，超过这个线的费用才开始算报销。0免赔的产品当然最好，哪怕老人只是门诊缝了几针、花了几十块钱，也能申请理赔。别觉得这点钱不值得折腾，积少成多嘛，何况买保险本来就是为了cover这些意想不到的小开销。

还有一点经常被忽略——住院津贴。有些产品不只管报销医疗费，还额外给一笔按天算的津贴。这钱到账后怎么花没人管，请个护工、买些老人爱吃的、补贴家用都行。理赔的时候记得把住院证明和费用清单留好，材料齐全申请起来其实很快。

选意外险说难也不难，把这几个数字摸清楚，心里就有底了。想看更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。