刷到这个问题的时候，我愣了几秒。说实话，大部分人关心“老人能不能买保险”，潜台词是“贵不贵”“难不难”，但很少有人意识到——没有社保的老人，其实比有社保的更需要一份商业意外险。

先说能不能买。商业意外险的投保逻辑跟医疗险、重疾险不太一样，它不把“有没有社保”设为硬性门槛。也就是说，你爸妈没有交过五险一金，不影响他们买一份意外险。真正卡住投保通道的，是两个东西：年龄上限和健康告知。部分专为老年人设计的产品，会相应提高投保年龄上限，但具体能不能买，还要看产品条款怎么写。

但这里有个容易被忽略的细节——有社保和没社保，意外医疗的报销逻辑是不一样的。有社保的人，意外医疗费用先走医保结算，保险公司再报销剩余部分；没社保的人，医疗费用基本全靠自己掏，这时候你买的意外险里“意外医疗”的保额和报销范围，就显得格外重要了。

我建议你重点看三点。保额够不够，老人一旦摔骨折，手术加康复费用不低；同时报销范围最好包含自费药和进口器材，别到时候发现只能报医保目录内的东西；另外还要看有没有骨折保障，老人家磕磕碰碰，骨折发生的概率不低。

说到底，没交社保不是被保险拒之门外，而是恰恰说明你更需要一个商业险来兜底。想继续了解老年人投保的思路，可以参考水滴保保险攻略。