很多人纠结要不要买重疾险，觉得医疗险能报销医疗费就够了。其实，这两者解决的问题完全不在一个维度。
医疗险是“实报实销”，你花多少它报多少（在额度内），解决的是医院里的账单。但重疾险不一样，它是“给付型”。只要确诊了合同约定的疾病，保险公司直接把一笔钱打到你卡里。这笔钱怎么花，没人管你。
我寻思了一下，这其实是两笔账。一笔是治疗费，另一笔是“不工作带来的损失”。生大病不是住几天院就完事的，后续的康复营养费、请护工的钱，甚至因为生病导致好几年没法全职工作丢掉的收入，这些医疗险都不管。这时候，重疾险赔的那笔钱，就是给你兜底的“收入补偿”。
而且，现在的重疾险早就不是单纯的“给钱”了。有些产品还自带一些很实用的服务，比如帮忙约专家号、提供第二诊疗意见，甚至在还没得病的时候提供一些健康管理建议。这些隐形福利，在关键时刻可能比钱还难找。
关于最近大家讨论很多的“预定利率下调”，确实会让新产品的保费稍微涨一点。但这不代表现在不买以后就亏大了，毕竟保险是长期的契约。更重要的是，现在很多产品开始把“核保复议”写进合同里。这是什么意思呢？就是你投保时如果因为身体有点小毛病被“除外”或者“加费”了，过两年如果你身体变好了，可以去申请重新审核，有机会把那些限制条件取消掉。这种“后悔药”机制，对非标体人群其实挺友好的。
所以，别光盯着价格看。看看自己的预算，想想如果突然停下来两三年没收入，家里的房贷、孩子的学费能不能扛得住。如果答案是否定的，那重疾险就不是可选品，而是必需品。具体的保障细节和条款，建议大家去水滴保保险攻略多翻翻，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的责任范围，找到最适合自己家庭情况的那个方案。