买重疾险的时候，最让人头疼的不是要不要买，而是买了之后，那些附加责任到底要不要加。
癌症、心脑疾病，还有身故责任，听起来都很有道理。但钱只有那么多，全部都加吧，预算压力大；只买基础保障吧，又怕以后后悔。
这大概就是很多人在配置重疾险时的真实状态吧。
先别急，先想清楚自己的情况。家里有没有癌症或者心脑血管疾病的家族史？如果有，那这方面的保障确实要重点关注。如果家族里没有这类病史，自己平时也比较注意体检，那可能可以更灵活一些。
还有一个关键因素——预算。这个问题听起来很俗，但真的很现实。不同的人在选择产品时，预算的优先级是不同的。有的人觉得，保障全面比什么都重要，哪怕多花点钱也要把保障做足；另一些人则认为，先有个基础保障，等以后收入提高了再逐步加保，也是一种理性的选择。
所以在选择产品之前，先把自己的需求排个优先级：
是希望有一个基础的重疾保障就够了？还是希望在某个年龄段能够有更高的保额？或者是希望对某些特定疾病（比如癌症、心脑血管疾病）有额外的保障？还是希望一步到位，把身故责任也包含在内？
想清楚这些问题之后，再去看产品的时候，就会清晰很多。
不同的需求，对应不同的方案。
如果你的主要目的是给自己和家人一个长期的重疾防护，基础保障通常包括重疾不分组多次赔、中症和轻症等核心保障，而且重疾理赔后非同组的中轻症依然有效。这个方案适合大多数人，核心就是先把大病风险兜住。
如果你的家族有癌症病史，或者你特别关注癌症风险，可以考虑在基础保障之上增加癌症额外赔付。这类附加责任通常会在约定条件下对癌症的新发、复发等情况提供二次赔付。市场上这类产品的癌症二次赔付间隔期和赔付比例可能会有所不同，具体要以保险条款为准。
同样的逻辑，如果你的家族有心脑血管疾病史，或者你本身比较关注心脑健康，也可以考虑在基础保障之上增加心脑二次赔付。针对特定心脑血管疾病的保障通常在约定条件下提供二次赔付，具体条款细节同样需要以实际产品条款为准。
如果预算充足且希望保障更加全面，可以考虑包含身故责任的产品，这样既能覆盖重疾保障，又能兼顾身故风险。
说到底，投保前应先明确预算与重点保障需求，再选择对应方案，让保障贴合需求，也避免过度消耗预算。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。