很多人一听到“糖尿病”这三个字，第一反应就是：完了，保险肯定买不了了。

其实也没那么绝对。虽然糖尿病在保险公司眼里属于“高风险”的既有疾病，但这不代表我们只能“裸奔”。只是说，选择面会变窄，核保会变得更严格。

咱们水滴保经常遇到糖友来咨询，今天就聊聊这种情况下，哪些保险还能试着投一投。

意外险：几乎没门槛

这个最简单。意外险主要保的是突发的、外来的意外伤害，跟身体健康状况关系不大。所以，绝大多数意外险都不需要健康告知，糖尿病患者完全可以正常购买。这是最基础的一道防线，建议先配上。

防癌险/防癌医疗险：相对宽松

糖尿病本身不直接导致癌症，所以很多防癌险对糖尿病患者的限制比较少。只要没有其他的严重并发症或者既往癌症史，通常都有机会承保。如果担心大病风险，但又买不了普通的重疾险，防癌险是个不错的“替补”方案。

医疗险：看病情控制情况

这部分就比较考验“运气”和“实力”了。普通的百万医疗险对健康要求很高，确诊糖尿病后，大概率会被拒保或者除外责任（也就是糖尿病及其并发症引起的治疗费用不赔）。

不过，现在市面上也有一些专门针对慢性病人群的医疗险，或者通过智能核保，如果血糖控制得特别好（比如糖化血红蛋白达标、没有并发症），有机会争取到加费承保或者部分除外的结果。具体能不能买，得拿着最近的体检报告去试一下核保。

糖尿病并发症保险：专项保障

这是一种比较特殊的险种，专门保糖尿病引发的严重后果，比如脑中风后遗症、终末期肾病、截肢、失明等。如果你担心这些特定的风险，可以考虑这类产品。但要注意仔细看条款，看清楚它到底保哪几种并发症，有些只保最严重的几种，轻度的可能不管。

重疾险：难度最大

传统重疾险对糖尿病非常敏感。一旦确诊，大部分产品会直接拒保。只有极少数产品在糖尿病前期或者血糖异常阶段，通过严格的核保（提供详细的病历、血糖监测记录等）才有可能承保。如果是已经确诊的糖尿病患者，买常规重疾险的希望比较渺茫。

最后啰嗦一句：

投保时，健康告知一定要如实填写。千万不要因为担心被拒保就隐瞒病史，否则将来理赔时很容易被查出，导致保单作废，那就真的亏大了。如果不确定自己的情况能买什么，可以去水滴保保险攻略里多看看相关的核保知识，或者试试我们的智能核保工具，心里有个底再下手。