我一个朋友，前段时间家人住院，花了快二十万，结果医保只报了不到十万。你说气不气人？仔细一看账单，好家伙，目录外的药和项目占了大部分。

这种情况其实很常见。基本医保的定位是“保基本”，目录内的能报，目录外的基本上就得自己扛。可问题是，现在很多好药、进口药、高精尖的治疗手段，恰恰都在目录外。一个大病的开销，自费部分分分钟能把普通家庭掏空。

舟山这边有个叫舟惠保的东西，简单说就是政府牵头、多家保险公司一起做的惠民型商业补充医疗保险。它的设计初衷就是填补基本医保覆盖不到的空白——医保目录外住院医疗费用，还有那些价格昂贵的院外特定药品，都在它的保障范围内。

这么说吧，同样是二十万的医疗费，有舟惠保和没有舟惠保，自己掏的钱可能差出一大截。当然，具体能报多少、免赔额多少、报销比例怎么样，每年的条款可能会有调整，投保之前最好把当年的产品说明研究清楚。

这类补充保险一般投保门槛不高保费也不贵，特别适合家里有老人或者体弱成员、担心大病自费压力大的舟山家庭。不过说到底，它本质上是商业保险，投保和理赔还是要以合同条款为准，不是所有费用都能报，也不是随便什么情况都能赔。想进一步了解舟山地区的惠民保险，可以参考 水滴保保险攻略。