很多人买增额终身寿险，除了看中它长期的保障，其实更在意那个“钱袋子”能不能灵活打开。毕竟，谁也不想真等到百年之后才用到这笔钱，中途有个头疼脑热或者孩子上学、自己养老，都可能需要动用里面的现金价值。
这就涉及到两个很实用的功能：减保和保单贷款。
先说减保。这其实就是把保单里的一部分现金价值取出来，对应的保额也会跟着减少。你可以把它理解成“部分退保”，但比直接退保要温和得多，剩下的钱还能继续在账户里复利增值。不过，这里有个坑得注意，不是你想取多少就取多少。大部分产品对减保都有严格限制，比如每年累计减保金额不能超过当时基本保额的20%，或者有的产品要求投保满一定年限才能申请。我寻思了一下，这种限制其实是为了防止大家把保险当成活期存款随便存取，毕竟它的核心还是长期规划。所以，在签字之前，一定要翻翻合同里的“减保规则”，看看有没有那些隐藏的门槛。
再说说保单贷款。如果你只是临时周转，不想动本金，那贷款是个好选择。你拿着保单去保险公司抵押，通常能贷出现金价值的80%左右。这笔钱拿到手快，而且不影响保单原有的保障和增值。但是，天下没有免费的午餐，贷款是要付利息的。虽然利率通常比市面上的信用贷低一些，大概在4%-6%之间浮动，但毕竟也是一笔开支。而且贷款期限一般只有6个月，到期得连本带利还上，不然保单可能会失效，那就得不偿失了。
至于要不要买这类产品，真得看你的钱包厚度和实际需求。如果你有一笔闲钱，打算放个十年八年不动，用来给孩子存教育金或者给自己攒养老本，那这种稳健增长的产品挺合适。但如果你指望它像股票一样短期翻倍，或者随时能大额取出而不损失利益，那可能就得失望了。
最后啰嗦一句，买保险前，别光听业务员说“收益高”，得自己看看条款里的免责事项和理赔流程。毕竟，白纸黑字写下来的，才是真正属于你的保障。如果想了解更多关于如何配置家庭保障的思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的避坑指南。